క్రెడిట్ స్కోర్ 800+ సాధించేవారు చాలా తక్కువ..!

మెరుగైన క్రెడిట్ స్కోరు (ముఖ్యంగా 800 పైన) ఉండటం వల్ల తక్కువ వడ్డీకే రుణాలు లభించడమే కాకుండా, బ్యాంకుల వద్ద బేరమాడే అవకాశం కూడా ఉంటుంది. అయితే, భారత్‌లో 800+ స్కోరు ఉన్నవారు కేవలం 10-20 శాతం మాత్రమే ఉంటున్నారు. క్రెడిట్ స్కోరుకు సంబంధించిన కీలక అంశాలు మరియు ఆ మ్యాజిక్ ఫిగర్‌ను ఎలా సాధించాలో ఇక్కడ తెలుసుకుందాం.

క్రెడిట్ స్కోరు vs సిబిల్ స్కోరు

చాలామంది ఈ రెండూ ఒకటే అనుకుంటారు, కానీ ‘సిబిల్’ (TransUnion CIBIL) అనేది ఒక క్రెడిట్ బ్యూరో మాత్రమే. ఆర్‌బీఐ అనుమతి పొందిన ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్, సీఆర్‌ఐఎఫ్ హైమార్క్ వంటి ఇతర సంస్థలు కూడా క్రెడిట్ స్కోరును జారీ చేస్తాయి. అయితే, బ్యాంకులు ఎక్కువగా సిబిల్‌నే ప్రామాణికంగా తీసుకోవడంతో ఇది పర్యాయపదంగా మారింది.

800+ స్కోరు ఎందుకు కష్టం?

సిబిల్ స్కోరు 300 నుండి 900 వరకు ఉంటుంది. క్రెడిట్ చరిత్ర లేకపోవడం, చెల్లింపుల్లో జాప్యం, క్రెడిట్ కార్డులను అతిగా వాడటం వంటి కారణాల వల్ల మెజారిటీ ప్రజలు 700-800 రేంజ్‌లోనే ఉండిపోతున్నారు. ఆర్థిక అవగాహన లేకపోవడం వల్ల చేసే చిన్న చిన్న పొరపాట్లు 800 మార్కును చేరనివ్వవు.

800+ స్కోరు సాధించే మార్గాలు:

1. సకాలంలో చెల్లింపులు (On-time Payments): క్రెడిట్ స్కోరులో 30-35% ప్రభావం చెల్లింపుల చరిత్రపైనే ఉంటుంది. క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులు, హోమ్ లోన్ లేదా పర్సనల్ లోన్ ఈఎంఐలను ఒక్క రోజు కూడా ఆలస్యం కాకుండా చెల్లించాలి.

2. క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ రేషియో (CUR): మీకు లభించిన మొత్తం క్రెడిట్ పరిమితిలో (Limit) ఎంత వాడుతున్నారనేది ముఖ్యం. దీనిని ఎప్పుడూ 30% లోపే ఉంచుకోవాలి. ఉదాహరణకు, మీ లిమిట్ లక్ష రూపాయలు ఉంటే, 30 వేల లోపు వాడితే స్కోరు మెరుగుపడుతుంది. దీని ప్రభావం 25-30% వరకు ఉంటుంది.

3. క్రెడిట్ హిస్టరీ పొడవు: మీ పాత క్రెడిట్ కార్డులను లేదా బ్యాంక్ ఖాతాలను మూసివేయకండి. క్రెడిట్ హిస్టరీ ఎంత పాతదైతే స్కోరు అంత స్థిరంగా ఉంటుంది. ఇది స్కోరుపై 15% ప్రభావం చూపుతుంది.

4. క్రెడిట్ మిక్స్ (సురక్షిత & అసురక్షిత రుణాలు): కేవలం క్రెడిట్ కార్డులు, పర్సనల్ లోన్లు (అసురక్షిత) మాత్రమే కాకుండా.. వాహన లేదా గృహ రుణాలు (సురక్షిత) కూడా ఉండటం మంచిది. వివిధ రకాల రుణాల మిశ్రమం స్కోరును పెంచుతుంది.

5. పదేపదే ఎంక్వైరీలు వద్దు: మీరు లోన్ కోసం అప్లై చేసిన ప్రతిసారీ బ్యాంకులు మీ క్రెడిట్ రిపోర్టును చెక్ చేస్తాయి (Hard Enquiry). తక్కువ కాలంలో ఎక్కువ సార్లు దరఖాస్తు చేస్తే, మీరు ఆర్థిక కష్టాల్లో ఉన్నారనే నెగటివ్ సంకేతం వెళ్తుంది.

6. సెటిల్‌మెంట్‌కు దూరంగా ఉండండి: రుణం చెల్లించలేక బ్యాంకుతో ‘సెటిల్‌మెంట్’ చేసుకోవడం వల్ల తాత్కాలికంగా భారం తగ్గొచ్చు కానీ, అది మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులో మచ్చగా మిగిలిపోతుంది. ఇది స్కోరును దారుణంగా దెబ్బతీస్తుంది.

7. రిపోర్టును తనిఖీ చేయండి: కొన్నిసార్లు బ్యాంకుల పొరపాట్ల వల్ల మీ రిపోర్టులో తప్పుడు సమాచారం ఉండొచ్చు. క్రమం తప్పకుండా మీ క్రెడిట్ రిపోర్టును చెక్ చేసుకుంటూ, ఏవైనా తప్పులుంటే వెంటనే సరిదిద్దుకోవాలి.

చివరగా.. 800+ స్కోరు అనేది ఒక రాత్రిలో వచ్చేది కాదు. క్రమశిక్షణతో కూడిన ఆర్థిక ప్రణాళిక, సకాలంలో చెల్లింపులు పాటిస్తే ఎవరైనా ఈ మైలురాయిని చేరుకోవచ్చు. దీనివల్ల భవిష్యత్తులో లక్షల రూపాయల వడ్డీని ఆదా చేసుకోవచ్చు.