ప్రస్తుత ఆర్థిక ప్రపంచంలో క్రెడిట్ కార్డు అనేది ఒక విలాస వస్తువు స్థాయి నుంచి నిత్యావసరంగా మారిపోయింది. ఒకప్పుడు కేవలం అధిక ఆదాయం ఉన్నవారికి మాత్రమే లభించే ఈ కార్డులు, ఇప్పుడు సామాన్య ఉద్యోగులకు కూడా సులభంగా అందుబాటులోకి వచ్చాయి. అయితే చేతిలో కార్డు ఉంది కదా అని ఇష్టానుసారం ఖర్చు చేస్తే, అది భవిష్యత్తులో తీవ్రమైన ఆర్థిక ఇబ్బందులకు దారితీస్తుంది. క్రెడిట్ కార్డు అనేది రెండు వైపులా పదునున్న కత్తి లాంటిది. తెలివిగా వాడితే లాభం, లేదంటే అప్పుల ఊబిలో కూరుకుపోయే ప్రమాదం ఉంది. అందుకే కార్డు తీసుకునే ముందే లేదా వాడుతున్నప్పుడే కొన్ని ముఖ్యమైన విషయాలపై పట్టు సాధించడం అవసరం.
వార్షిక వడ్డీ రేటు (APR) క్రెడిట్ కార్డు వినియోగంలో అత్యంత ముఖ్యమైనది ఏపీఆర్. చాలామందికి దీనిపై అవగాహన ఉండదు. మీరు గడువులోగా బిల్లును పూర్తిగా చెల్లించకపోతే, మిగిలిన బకాయిపై బ్యాంకు వారు వడ్డీ విధిస్తారు. దీనినే యాన్యువల్ పర్సంటేజ్ రేటు అంటారు. ఇది సాధారణ రుణాల వడ్డీ కంటే చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది. సాధారణంగా ఇది ఏడాదికి 36 శాతం నుంచి 42 శాతం వరకు ఉండవచ్చు. అంటే మీరు కట్టాల్సిన డబ్బుపై భారీగా వడ్డీ చెల్లించాల్సి వస్తుందన్నమాట. అంతేకాకుండా నగదు విత్ డ్రా చేసినప్పుడు, బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ చేసినప్పుడు వేర్వేరు రేట్లు వర్తిస్తాయి.
వార్షిక రుసుము మరియు క్రెడిట్ లిమిట్ క్రెడిట్ కార్డు సేవలను అందిస్తున్నందుకు బ్యాంకులు ఏటా కొంత మొత్తాన్ని ఫీజుగా వసూలు చేస్తాయి. అయితే మార్కెట్లో పోటీ పెరగడంతో కొన్ని బ్యాంకులు ఈ రుసుమును రద్దు చేస్తున్నాయి. మరికొన్ని బ్యాంకులు ఏడాదికి నిర్దిష్ట మొత్తం ఖర్చు చేస్తే ఈ ఫీజును వెనక్కి ఇస్తాయి. ఇక క్రెడిట్ లిమిట్ విషయానికి వస్తే, బ్యాంకు మీ ఆదాయం మరియు మీ సిబిల్ స్కోర్ ఆధారంగా మీకు ఎంత వరకు అప్పు ఇవ్వాలనేది నిర్ణయిస్తుంది. దీనిని దాటి ఖర్చు చేయడానికి అనుమతి ఉండదు, ఒకవేళ దాటితే ఛార్జీలు పడతాయి.
కనీస బకాయి మొత్తం (Minimum Amount Due) క్రెడిట్ కార్డు వాడకంలో చాలామంది చేసే పెద్ద తప్పు ఇదే. బిల్లు వచ్చినప్పుడు అందులో కనీస బకాయి మొత్తం అని ఒక చిన్న మొత్తం కనిపిస్తుంది. ఇది సాధారణంగా మొత్తం బిల్లులో 5 శాతం ఉంటుంది. కేవలం ఇది కడితే చాలు అని చాలామంది అనుకుంటారు. కానీ ఇది కడితే లేట్ పేమెంట్ ఛార్జీల నుంచి మాత్రమే తప్పించుకోగలరు. మిగిలిన అసలు మొత్తంపై వడ్డీ పడుతూనే ఉంటుంది. కాబట్టి ఎప్పుడూ పూర్తి బిల్లు చెల్లించడమే ఉత్తమం.
బిల్లింగ్ సైకిల్ మరియు గ్రేస్ పీరియడ్ మీ కార్డు స్టేట్మెంట్ జనరేట్ అయ్యే కాల వ్యవధిని బిల్లింగ్ సైకిల్ అంటారు. ఇది సుమారు 30 రోజులు ఉంటుంది. స్టేట్మెంట్ వచ్చిన తేదీకి మరియు మీరు డబ్బులు కట్టాల్సిన చివరి తేదీకి మధ్య ఉండే సమయాన్ని గ్రేస్ పీరియడ్ అంటారు. ఈ సమయంలో మీరు బిల్లు కడితే ఎటువంటి వడ్డీ పడదు. అంటే బ్యాంకు మీకు వడ్డీ లేని రుణం ఇచ్చినట్లే. కానీ గడువు దాటితే మాత్రం, మీరు వస్తువు కొన్న రోజు నుంచే వడ్డీని లెక్కించడం మొదలుపెడతారు.
ఇతర ముఖ్యమైన అంశాలు బిల్లు చెల్లించడంలో ఒక్క రోజు ఆలస్యం అయినా బ్యాంకులు లేట్ పేమెంట్ ఫీజును వసూలు చేస్తాయి. ఇది బకాయి మొత్తాన్ని బట్టి మారుతుంది. ఇక రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ అంటే, మీరు వాడిన మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించిన వెంటనే, ఆ మొత్తం మళ్లీ మీ లిమిట్ లోకి వచ్చి చేరడం. కుటుంబ సభ్యుల కోసం మీ కార్డుపైనే అనుబంధంగా తీసుకునే కార్డును యాడ్-ఆన్ కార్డు అంటారు. దీనికి ప్రత్యేక రుసుములు ఉండవు కానీ లిమిట్ మాత్రం పంచుకోబడుతుంది. ఖరీదైన వస్తువులు కొన్నప్పుడు వాటిని వాయిదాల పద్ధతిలో చెల్లించే వెసులుబాటును ఈఎంఐ అంటారు. కొన్నిసార్లు దీనిపై వడ్డీ ఉండదు, మరికొన్ని సార్లు ప్రాసెసింగ్ ఫీజు మరియు వడ్డీ పడే అవకాశం ఉంటుంది.
చివరగా చెప్పాలంటే.. క్రెడిట్ కార్డును క్రమశిక్షణతో వాడితే క్రెడిట్ స్కోర్ పెరుగుతుంది, అవసరానికి ఆదుకుంటుంది. కానీ అజాగ్రత్తగా ఉంటే ఆర్థిక కష్టాలను తెచ్చిపెడుతుంది
