ఇప్పటి కాలంలో డబ్బు అవసరమైతే వెనుకాడాల్సిన అవసరం లేదు. ఒక్క App ఓపెన్ చేస్తే ఇన్స్టంట్ లోన్ రెడీ. కానీ ఇది ఎంత సులువుగానో, అంతే ప్రమాదకరంగా మారుతోంది. వ్యక్తిగత అవసరాలు, ఖర్చులు, హాలిడేలు, గిఫ్ట్‌లు ఇలా అన్నిటికీ లోన్ తీసుకోవడం ఫ్యాషన్ అయిపోయింది. బ్యాంక్ లోన్ అయితే నిబంధనలు ఖచ్చితంగా ఉంటాయి, కానీ డిజిటల్ లోన్లు, BNPL, క్రెడిట్ లైన్‌లు తక్కువ డాక్యుమెంట్లతో లభ్యమవుతున్నాయి. దీనివల్ల మనం డబ్బు విలువను మర్చిపోతున్నాం. తక్షణ అవసరం తీరుతుంది కానీ దీర్ఘకాల ఒత్తిడి పెరుగుతుంది. కొన్ని వేల రూపాయలు తీసుకున్నా, తిరిగి ఇవ్వాల్సిన మొత్తానికి వడ్డీతో బరువు పెరుగుతుంది. ఇది మన క్రెడిట్ స్కోర్‌కీ, మానసిక ఆరోగ్యానికీ డ్యామేజ్ తెస్తుంది. కాబట్టి లోన్ తీసుకోవడం ముందు నిజంగా అవసరమా, సాధ్యమైనదా అనే ప్రశ్నలను మనం మనకు మనమే వేసుకోవాలి.
అవసరం ఎంత? అలవాటు ఎంత? ఆలోచించండి!
అవసరం అన్నది తక్కువ, అలవాటు అన్నది పెరిగిపోతుంది. నిజంగా డబ్బు అవసరమా? లేక చిన్నగా తిరగబడే డబ్బుకు పెద్ద లోన్ తీసుకుంటున్నామా? చాలా మంది ఇప్పుడు గాడ్జెట్ తీసుకోవాలి, ఫ్రెండ్‌తో ట్రిప్ వెళ్లాలి, కొత్త బ్రాండ్ వాచ్ కొనాలి అనే చిన్న కారణాలతో కూడా లోన్ తీసేస్తున్నారు. ఇది ఒక మానసిక అలవాటు అయిపోతోంది. అప్పులు అవసరం ఉన్నపుడే ఉపయోగించాలి. అలవాటుగా వాడితే అది మీను అప్పుల బుట్టలో పడేస్తుంది. ఒక్కో నెలలో వడ్డీతో కలిపి రీపేమెంట్ చెయ్యలేకపోతే, ఫైనాన్షియల్ ప్రెషర్ మొదలవుతుంది. దీర్ఘకాలంగా చూస్తే మీరు పని చేస్తున్న జీతం కూడా అసలు ఉపయోగపడదు. అందుకే, ఏదైనా తీసుకునే ముందు “నా అవసరమా, ఇతరుల చూపులకోసం తీసుకుంటున్నానా?” అనే ప్రశ్న తప్పనిసరి. మీ డబ్బు మీ భవిష్యత్తు. అలవాటు కాదు, ఆచరణ కావాలి.
వడ్డీ రేట్ల వింత ప్రపంచం
లోన్ తీసుకోవడం ఒక responsibility. కానీ మనం చాలా సార్లు “ఇప్పుడు తీసుకుందాం – తర్వాత చెల్లించేస్తాం” అనే తేలికపాటి ఆలోచనతో ముందుకు వెళ్తున్నాం. ట్రెడిషనల్ బ్యాంక్ లోన్లు 10–12% వడ్డీతో ఉంటే, డిజిటల్ లోన్స్ – BNPL, Salary Advance Apps 24% నుండి 36% వడ్డీతో వస్తున్నాయి. దీన్ని APR (Annual Percentage Rate) అంటారు. మీరు ₹10,000 తీసుకుంటే, నెలకు ₹1,000 వడ్డీ కూడా కట్టాల్సి వచ్చే అవకాశముంది. దానికి పైగా లేట్ ఫీజులు, ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, రిన్యూవల్ ఛార్జీలు అన్నీ కలిపేస్తే అసలు లోన్ కన్నా ఎక్కువే కట్టాల్సివస్తుంది. ఈ చిల్లర లోన్ల వెనుక అసలైన వ్యాపారం ఇదే. మీ అవసరాన్ని క్యాష్ చేస్తూ, మీరు ఊహించని బరువుతో మానసికంగా నలిగిపోతారు. కనుక లోన్ తీసుకునే ముందు వడ్డీ రేట్లు, రీపేమెంట్ టైమ్, మొత్త భారం అన్నింటినీ క్లియర్‌గా అర్థం చేసుకోండి.
డిజిటల్ లోన్ల మాయ
సామాన్యులకు అందుబాటులో ఉండే డిజిటల్ లోన్లు, మొదట్లో చాలా సౌకర్యంగా కనిపిస్తాయి. “No CIBIL needed”, “Instant approval”, “Just Aadhaar & PAN” అనే హంగులతో చక్కగా ఆకట్టుకుంటాయి. కానీ చాలా ఫేక్ లోన్ Apps ప్రజల వ్యక్తిగత సమాచారం వాడుకుని బెదిరింపులకు దిగుతున్న ఉదాహరణలు చాలానే ఉన్నాయి. రీపేమెంట్ మిస్ అయితే మానసిక వేధింపులు, కుటుంబ సభ్యులకు ఫోన్ కాల్స్, వాట్సాప్‌లో ఫోటోలు షేర్ చేయడం వంటి పనులు జరుగుతున్నాయి. ఈ పరిస్థితులు ఎంతో మందిని ఆత్మహత్యకు కూడా నెట్టేశాయి. పైగా, ఈ రికార్డులు బ్యాంక్‌ల దగ్గర క్రెడిట్ హిస్టరీగా రిపోర్ట్ అవుతాయి. దాంతో నిజమైన అవసరానికి genuine లోన్ రావడం కష్టమవుతుంది. కనుక డిజిటల్ లోన్ తీసుకునే ముందు ఆ App legitనా? RBI రిజిస్టర్డ్ కంపెనీనా? ఏమైనా లిక్విడ్ రూల్స్ ఉన్నాయా? అన్నీ క్రాస్ చెక్ చేయడం అత్యవసరం.
